Planifier son avenir financier et se constituer un patrimoine de manière progressive est déterminant lorsqu’on est un jeune actif. La défiscalisation est un précieux outil destiné à optimiser ses finances par le biais de multiples opportunités aboutissant à une réduction de l’impôt sur le revenu. Cela grâce à des investissements soumis à des niches fiscales. Cet article explore les stratégies de défiscalisation accessibles aux jeunes actifs et partage quelques conseils pour construire un patrimoine durable.
Comprendre la défiscalisation
La défiscalisation consiste à optimiser sa fiscalité en ayant recours à des dispositifs légaux émis par l’État. Pour les jeunes actifs, cela peut se traduire par des placements financiers, des investissements immobiliers ou encore par des solutions d'épargne avantageuses.
Exemple de dispositifs de défiscalisation :
- l'épargne réglementée : Livret A, LDDS, PEA
- l'assurance vie et le Plan d’épargne retraite (PER)
- les dispositifs immobiliers : loi Pinel (extinction en mars 2025), loi Denormandie, régime du déficit foncier, loi Malraux, LMP et LMNP, Girardin IS outremer (exclusivement pour les professionnels soumis à l’impôt sur les sociétés)
- les investissements dans les PME : FCP et FCPI, SOFICA, Girardin industriel outremer
- les dons aux œuvres auprès des associations, des organismes et des fondations reconnues d’utilité publique
- les crédits d’impôt : CITE, CICE, crédit d’impôt en faveur de la recherche, pour l’emploi d’un salarié à domicile
- l’emploi à domicile (femme de ménage, jardinier, chauffeur) et la garde d’enfants.
Les meilleures stratégies pour les jeunes actifs
Pour bénéficier d'une fiscalité avantageuse, il est important de choisir les bons produits d'épargne dès le début de sa vie active, en tenant compte de son horizon de placement : un accompagnement complet sur euodia. fr. Certains produits proposent une sortie d’engagement sur le court terme, d’autres sur le long terme, voire le très long terme comme c’est le cas de PER. Ce dernier représente d’ailleurs un excellent moyen de se constituer un capital pour la retraite tout en bénéficiant d'une déduction fiscale sur les versements.
L'immobilier est un levier puissant pour se constituer un patrimoine. Les jeunes actifs peuvent profiter des niches fiscales liées à la défiscalisation immobilière comme susmentionné. Ce qui permet, en parallèle, de percevoir des revenus passifs qui peuvent être réinvestis.
Par ailleurs, les jeunes actifs souhaitant soutenir l'économie tout en optimisant leur fiscalité peuvent investir dans des PME : attention toutefois, car les risques sont au rendez-vous. Ce, en sachant que ces PME sont nouvellement créées, nécessitant le soutien financier des investisseurs et dont la tenue de route pendant la période d’engagement n’est pas toujours garantie.
Conseils pour une bonne gestion patrimoniale
Commencez tôt : plus on investit jeune, plus on profite des effets des intérêts composés. Songez aussi à diversifier les portefeuilles et à utiliser les dispositifs fiscaux à bon escient. En effet, n’investissez pas uniquement pour défiscaliser, mais aussi pour la rentabilité à long terme. Restez informé des évolutions fiscales, car les lois changent régulièrement. Un expert peut aider à choisir les meilleures solutions selon votre profil.
En ce qui concerne les dettes, il vaut mieux préférer rembourser rapidement les crédits à taux élevé, tout en optimisant l'utilisation des crédits à faible taux pour financer des projets d'investissement. En somme, une bonne gestion patrimoniale pour les jeunes actifs repose sur une approche équilibrée, diversifiée et réfléchie, en jouant sur le principal avantage qui est le facteur temps, puisque le passage à la retraite demeure encore éloigné et que les risques sont plus ou moins autorisés, ce qui joue en faveur des rendements.
